Qué hacer con las deudas cuando alguien muere
What to do about debts when someone dies

Cuando alguien muere las deudas pueden cobrarse de las propiedades o del dinero que dejen. Esto es lo que se conoce como la "herencia". Nadie más tiene que pagar las deudas, a menos que sean responsables según los términos del contrato original, ej: la deuda está a nombre de los dos o alguien firmó como aval o garante. Hacerse cargo de una herencia puede ser complicado. Puede que usted necesite asesoría legal. Esta página provee información básica para ayudarle a decidir lo que hacer con las deudas.

La casa

Casa con hipoteca

Cuando usted compra una casa con alguien más, hay dos tipos de título de propiedad que puede tener.

"Copropiedad" (Joint Tenants)

Solía ser el caso, si usted era el dueño de una propiedad con alguien más en "copropiedad", que la propiedad pasara automáticamente al propietario que queda vivo. Esto significaba que la propiedad no podía venderse para pagar las deudas. Desde abril de 2001 las reglas han cambiado. Ahora es posible que los acreedores pidan una "orden administrativa de insolvencia (Insolvency Administration Order)", antes de que pasen 5 años desde que la persona ha muerto, lo que dividiría la propiedad por la mitad como si fuera una "propiedad/arrendamiento mancomunado" (Tenancy in Common).

El dueño que queda tendría que pagar la deuda pendiente o correr el riesgo de que la casa sea vendida. La mitad de los beneficios de la venta, después de que se haya pagado la hipoteca si hay alguna, podría usarse para pagar a los acreedores, a no ser que el juzgado considere que las circunstancias son excepcionales. Por esta razón, es muy importante que el dueño que queda negocie con los acreedores y llegue a un acuerdo para pagar las deudas, así evitará este procedimiento.

"Propiedad o arrendamiento mancomunado" (Tenants in Common)

Si usted era el dueño en "propiedad o arrendamiento mancomunado" la propiedad tendrá que ser traspasada formalmente al dueño que queda vivo. No se hace automáticamente.

En este caso, si hay deudas, la parte de la casa que pertenecía a la persona que murió servirá para pagarlas. Una vez que las deudas han sido pagadas, la parte que quede será para la persona a la que se la haya dejado en el testamento. Si no hay testamento, entonces, hay unas reglas establecidas para saber quién será considerado el pariente más próximo para recibir la herencia.

Cómo comprobarlo

Para averiguar si usted es un "copropietario/coarrendatario" (Joint Tenants) o un "propietario/coarrendatario mancomunado" (Tenants in Common) necesitará contactar al Registro de la propiedad y ver si hay alguna restricción en caso de herencia o "sucesión". Usted también puede consultarlo con el abogado que redactó las escrituras de traspaso. Si usted es dueño de la casa como "propietario mancomunado" (Tenants in Common) necesitará averiguar si hay un testamento. El propietario de la casa que queda vivo podría llegar a un acuerdo para pagar las deudas de la persona que ha muerto y evitar así que la casa sea vendida. Puede que tengan que hacerse cargo de la hipoteca, o conseguir una hipoteca nueva, para conservar la casa. Esto es de gran importancia si están viviendo en la casa, o si van a heredar la parte de la casa que pertenecía a la persona que murió.

Qué pasa si su nombre no aparece en el contrato de hipoteca

En el caso de que la persona que vive en la casa no posea parte de la propiedad ni esté casado/a con el dueño/a de la misma, se hace necesario averiguar si hay un testamento dejándole la casa. Si no, puede tener un problema para quedarse en ella por más tiempo. Necesitará el consejo legal de un abogado.

Casas en arriendo

Si hay alguien más viviendo en la propiedad ellos podrían hacerse cargo del arrendamiento. Los "coarrendatarios" (Joint Tenants) pasan automáticamente a hacerse cargo del arrendamiento. En cualquier otro caso, el marido/esposa o pareja, o incluso un miembro de la familia del arrendatario, podrían "suceder" o heredar el arrendamiento si ellos estaban viviendo allí cuando el arrendatario murió. El período de tiempo que usted debe de haber vivido con el arrendatario varía dependiendo del tipo de arrendamiento que tenga. Compruébelo en el contrato de alquiler.

Atrasos en el pago de la renta

Si usted se hace cargo del arrendamiento no significa que usted sea responsable de los atrasos en el pago de la renta, a menos que usted sea un "coarrendatario" (Joint Tenant). El pago de los atrasos debería salir de la herencia. Usted, por supuesto, tendrá que pagar la renta actual.

Subsidios

La Agencia de subsidios (Benefits Agency) debería ser informada de la muerte y los libros de pago ser devueltos en seguida. Si usted no les informa inmediatamente puede que sigan pagando los subsidios y, entonces, tendrán que ser devueltos cobrándose de la herencia. La Municipalidad debería de ser informada también si la persona estaba cobrando el Beneficio de la vivienda o el del Impuesto Municipal (Housing or Council Tax benefit). Puede que le deban atrasos a la persona que murió, los cuales pueden todavía reclamarse.

Puede que haya una ayuda disponible del Fondo Social (Social Fund) para los gastos del entierro, si usted se hace cargo de esto y está cobrando algunos subsidios, tales como: el Beneficio para personas sin ingresos (Income Support), el Subsidio de desempleo (Income based Jobseekers' Allowance), el Beneficio para familias que trabajan y tienen bajos ingresos (Working Families' Tax Credit), el Beneficio para personas discapacitadas que trabajan (Disabled Person's Tax Credit), el Beneficio de la vivienda o el del Impuesto Municipal (Housing or Council Tax benefit). Contacte con la Agencia de subsidios (Benefits Agency) para más información.

Facturas o cuentas de gas y electricidad

Si se tratara de una "copropiedad o un coarrendamiento" (Joint Tenancy) la persona que todavía viva en ella podría ser responsable de los atrasos en el pago del gas y la electricidad. A veces, los directivos de estas compañías sostienen que usted se ha "beneficiado" del servicio así que debería pagar por él, incluso si su nombre no aparece en la factura. Este es un caso difícil. De cualquier manera, las facturas se pueden cobrar de la herencia.

Si todavía hay alguien viviendo en la casa deberían de poner las nuevas facturas a su nombre.

La factura del agua y el Impuesto de la Municipalidad (Council Tax)

Las facturas del agua se pagarán de la herencia, a menos que alguien más viva en la casa. Un inquilino es automáticamente responsable de cualquier atraso en los pagos, incluso si su nombre no aparece en la factura. También son responsables de los próximos recibos.

La responsabilidad por el Impuesto de la Municipalidad (Council tax) desaparece si nadie más vive en la casa. Informe a la municipalidad tan pronto como pueda. La pareja de la persona que murió será responsable de cualquier atraso en el pago de este impuesto, incluso si su nombre no aparece en la factura.

También serán responsables de las próximas facturas, pero pueden obtener un descuento del 25% si son los únicos adultos en la casa.

Acuerdos de compra a plazos (Hire Purchase Agreements)

Los acuerdos de compra a plazos (Hire Purchase Agreements) se usan normalmente para comprar carros o artículos del hogar. La mercancía no le pertenece a usted hasta que el último pago se haya hecho. Es muy importante comprobar el contrato para ver si es una compra a plazos antes de devolver la mercancía al acreedor, ya que el acreedor necesitará una orden del juzgado para conseguir la devolución de la mercancía si una tercera parte del total ha sido pagada ya. Por otra parte, usted puede estar devolviendo cosas que en realidad pertenecían a la persona que ha muerto y deberían ser parte de la herencia.

Deudas de crédito

Los acreedores tienen que esperar hasta que la herencia sea puesta en orden, entonces pueden reclamar el pago. Puede que usted tenga que negociar el pago para evitar perder su casa, si la misma forma parte de la herencia y puede venderse para pagar las deudas. Si está bien claro que hay muy poco o ningún dinero en la herencia, escriba a los acreedores y sugiera que dejen de reclamar el pago, ej: cancele la deuda.

Recuerde que usted no es responsable de pagar las deudas con sus propios ingresos a menos que usted firmara el contrato como otro prestatario o un aval/garante.

La herencia

Usted necesita comprobar si existe algo de lo siguiente:

• Cuentas bancarias: si estaban solamente a nombre de la persona que ha muerto nadie podrá tocar el dinero hasta que la herencia se reparta. Si usted tenía una cuenta bancaria a nombre de los dos o cuenta indistinta, podrá seguir usándola normalmente, y debería asegurarse de que todos los débitos o cargos en cuenta automáticos de las facturas domésticas se sigan pagando, o establecer otras diligencias
• Pensiones: compruebe si hay alguna pensión personal, o una pensión laboral (a través del trabajo). Puede que haya una suma de dinero, o una póliza de seguros, que se deba pagar a la muerte de la persona, o una pensión para las personas dependientes que quedan.
• Seguro de vida: compruebe si existía algún seguro de vida. Puede que la hipoteca sea pagada por una póliza de seguros, o automáticamente a través de un plan de pensiones con seguro de vida (Endowment Policy).
• Impuesto sobre la renta: necesita contactar a la Delegación de contribuciones o Hacienda (Inland Revenue). Puede que haya una rebaja o deducción si la persona estaba empleada o trabajando para ella misma - self employed (autónoma). Si hay atrasos en el pago de impuestos se cobrarán de la herencia.

VERIFICACIÓN OFICIAL DEL TESTAMENTO (PROBATE)

La persona que dispone de todo lo que la persona poseía se llama "Albacea o representante testamentario" (Personal Representative). Si la herencia es complicada puede que tenga que obtener una "verificación oficial del testamento - Probate". Esto otorga un permiso oficial para disponer de los bienes o valores y pagar las deudas.

Si usted tiene que solicitar una "verificación oficial del testamento" (probate) debería hablar con un abogado que esté especializado en herencias y testamentos. Sería una buena idea ir a un abogado si hay bienes y valores pero no existe un testamento. Usted necesita comprobar las reglas para ver quién heredará si no se hizo testamento. Estas reglas se llaman "Normas en caso de falta de testamento - Intestacy rules".

This document was provided by National Debtline