ما الذي يمكن عمله حيال الديون عند موت شخص ما؟

عندما يموت شخص ما فإن ديونه تغطى من أي ممتلكات أو أموال خلفها وراءه. يعرف هذا بـ"التركة" ((Estate. لا يتوجب على أي أحد آخر أن يسدد الديون إلا إذا كان مسئولا بموجب بنود العقد الأصلي. مثل أن يكون الدين مشتركا بين عدة أشخاص أو أن أحدا ما أن وقع كضامن. التعامل مع التركة (Estate) قد يكون معقدا. قد تكون بحاجة إلى استشارة قانونية. هذه النشرة توفر معلومات أساسية لمساعدتك لاتخاذ قرار حول ما يمكن عمله حيال الديون.

المنزل

المنزل المشترى بالقرض العقاري

عندما تشتري منزلا بالاشتراك مع آخرين فلديك نوعان من الملكية يمكنك أن تختار بينهما:

الملاك المتحدون (Joint Tenants)

· سابقًا كان الوضع أنه إذا كان العقار يملكه "ملاك متحدون" (Joint Tenants) (فإن ملكية العقار ستنتقل تلقائيًا إلى المالك الحي، وهذا يعني أن العقار لا يمكن بيعه لتسديد الديون. منذ أبريل 2001م غيرت القوانين فصار من الممكن الآن للمقرضين أن يتقدموا بطلب إصدار "أمر تخويل بالتصرف في تركة للعجز عن سداد الديون" (Insolvency Administration Order ) في غضون خمس سنوات من وفاة الشخص، وبموجب هذا الأمر ينصف العقار كما لو أن الملكية كانت "ملكية مشتركة" (Tenancy in Common).

قد يطلب من المالك الحي أن يسدد الديون القائمة أو أن العقار سيكون عرضة للبيع. بعد تصفية أية قروض عقارية متعلقة بالعقار، فإن نصف المال المتولد من البيع يمكن أن يستعمل لتسديد القروض إلا إذا رأت المحكمة أن هناك ظروفًا استثنائية. هذا يجعل من الأهمية بمكان أن المالك الحي يتفاوض مع أي مقرضين للوصول إلى ترتيبات لتسديد الديون وتجنب سلوك هذه الطريقة.

الملكية المشتركة (Tenants in Common)

• إذا كان العقار ممتلكًا كـ"ملكية مشتركة" (Tenants in Common) فإن انتقال ملكية العقار إلى المالك الحي يجب أن يتم بعد المعاملة الرسمية. إنها لا تنتقل تلقائيا.

في هذه الحالة وإذا كان هناك ديون فإن حصة المتوفى ستستعمل لتسديد الديون. بعد تسديد الديون فإن المتبقي من الحصة يذهب إلى من خصّه المتوفى بذلك في وصيته. إذا لم تكن هناك وصية فإن هناك مجموعة من القواعد التي تحدد من سيعامل على أنه القريب الأدنى من الأحياء ويرث التركة Estate)).

كيف تتحقق؟

لتجد فيما إذا كاتن المالكية ملكية متحدة (Joint Tenants) أو ملكية مشتركة (Common Tenants) فأنت بحاجة إلى الاتصال بالشهر العقاري (Land Registry) لترى فيما إذا كان هناك أي قيود على الوراثة أو "الولاية" سجلت. بإمكانك كذلك التحقق من المحامي الذي قام بنقل الملكية. إذا كان المنزل مملوكًا بملكية مشتركة (Common Tenants) فعليك أن تجد فيما إذا كان هناك وصية. المالك المتحد (Joint Tenants) بإمكانه أن يصل إلى ترتيبات لدفع ديون المتوفى لإيقاف عملية بيع المنزل. قد يتوجب عليهم أن يتولوا تسديد القرض العقاري أو ابتداء قرض عقاري جديد. هذا سيكون مهمًا بشكل خاص إذا كانوا يعيشون في نفس المنزل، أو أنهم سيرثون حصة المتوفى من المنزل.

ماذا لو لم تكن مسمى في القرض العقاري؟

إذا كان شخص ما يعيش في المنزل وليس مشتركًا في الملكية أو متزوجًا بالمتوفى فتحقق فيما إذا كان هناك وصية تخوله البقاء في المنزل. وإلا فربما ستكون هناك مشكلة في بقائه في المنزل بشكل دائم. ستحتاج إلى نصيحة من محام متخصص.

المنازل المستأجرة

إذا كان هناك شخص ما يعيش في العقار فقد يؤول إليه المنزل المستأجر. المستأجرون المتحدون (Joint Tenants) يؤول إليهم المنزل المستأجر تلقائيًا. في أحوال الأخرى فإن الزوج/الزوجة أو الشريك، أو حتى أحد أفراد عائلة المستأجر المتوفى قد يكون بإمكانهم أن "ينجحوا" أو يرثوا المنزل المستأجر. الوقت الذي ينبغي أن تكون عشته مع المستأجر يختلف تبعًا لنوع المنزل المستأجر. تحقق بمراجعة اتفاقية الاستئجار.

الإيجار المتأخر (Rent Arrears)

إذا آل إليك المنزل المستأجر فهذا لا يعني أنه يتحتم عليك دفع أي إيجارات متأخرة (Rent Arrears) سابقة إلا إذا كنت مستأجرا متحدا. تغطية الإيجارات المتأخرة (Rent Arrears) ستكون من أية تركة (Estate) خلفها المتوفى. يتوجب عليك طبعا أن تدفع الإيجار الحالي.

الإعانات (Benefits)

وكالة الإعانات (Benefits Agency) يجب أن تبلَغ بالوفاة ويجب أن تعاد مستندات أمر الإعانة فورُا. إذا لم تبلغ وكالة الإعانات (Benefits Agency) فورًا فربما يكون هناك دفع زائد للإعانات سيتوجب إعادته بعدها من أموال التركة (Estate). كذلك يجب أن يبلغ المجلس المحلي (Council) إذا كان المتوفى يتمتع بإعانة الإسكان (Housing Benefit) أو إعانة ضريبة المجلس المحلي (Council Tax Benefit) وقد تكون هناك متأخرات على المتوفى من الممكن أن يطالبوا بها.

قد تتوفر مساعدة من الإعانة الاجتماعية (Social Fund) من أجل تكاليف الجنازة في حالة أنك تكفلت بالجنازة وأنت متمتع بإعانات معينة مثل: إعانة الدخل المحدود (Income Support) أو مخصصات الباحثين عن عمل (Job Seekers Allowance)، مخصصات العوائل العاملة (Working Families Credit)، مخصصات المعاقين (Disabled Persons Tax Credit) إعانة ضريبة السكن (Housing Tax Benefit) أو إعانة ضريبة المجلس المحلي ( Council Tax Benefit). اتصل بوكالة الإعانات (Benefits Agency) للاستشارة.

فواتير الوقود

إذا كانت هناك عقار مملوك بملكية متحدة أو مستأجر استئجارا متحدا فإن الشخص الذي لا يزال يعيش فيه قد مسئولا عن دفع متأخرات الوقود (Fuel Arrears). بعض الأحيان فإن المزودين بالوقود يحاولون أن يتذرعوا بأنك قد "استفدت" من الوقود المستهلك وبالتالي فإن عليك أن تدفع حتى لو تكن الفاتورة باسمك. هذا أمر صعب. وإلا فإن الفواتير ستغطى من أية أموال خلفها المتوفى.

إذا كان هناك أحد لا يزال يعيش في المنزل فإن عليه أن يقوم بنقل الفواتير اللاحقة لتكون باسمه.

الماء وضريبة المجلس المحلي (Council Tax)

فواتير الماء تدفع من التركة (Estate) إلا إذا كان هناك شخص آخر يعيش في المنزل. الساكن المتحد يتحتم عليه تلقائيا تسديد المتأخرات (Arrears) حتى لو لم تكن الفاتورة باسمه، كذلك سيكون مسئولا عن الفواتير القادمة.

ضريبة المجلس المحلي (Council Tax) تتوقف إذا لم يكن أحد يعيش في المنزل. أخبر المجلس المحلي (Council) بأسرع ما يمكن. شريك المتوفى سيكون مسئولا عن أي متأخرات لضريبة المجلس المحلي (Council Tax arrears) حتى لو لم يكن اسمه في الفاتورة. كذلك سيكون مسئولا عن الفواتير القادمة، لكن سيكون بإمكانه الحصول على خصم بنسبة 25% إذا كان الراشد الوحيد الذي يعيش في المنزل.

اتفاقيات القرض الاستملاكي (Hire Purchase Agreements)

اتفاقيات القرض الاستملاكي (Hire Purchase Agreement) معهودة فقط في السيارات وبعض السلع المنزلية. السلع ليست في ملكك حتى تستوفي دفع آخر مبلغ مستحق. من المهم جدا أن تراجع الاتفاقية لترى فيما إذا كانت اتفاقية قرض استملاكي (Hire Purchase Agreement) قبل إرجاع السلع للمقرض، بما أن المقرض يحتاج إلى أمر من المحكمة لاستعادة السلع في حالة أن ثلث المبلغ المستحق بموجب الاتفاقية قد دفع. كذلك قد تكون مرجعا لسلع امتلكها المتوفى ويجب أن تكون جزءا من التركة (Estate).

الديون الناتجة عن قروض

يتحتم على المقرضين الانتظار حتى يتم حصر التركة (Estate) ثم يطالبون بالدفع. قد تضطر للتفاوض حول المبالغ التي يجب أن تدفعها لتتجنب خسارة منزلك في حالة أن المنزل يشكل جزءا من التركة (Estate) وعرضة للبيع لتسديد الديون. إذا كان من الواضح أنه ليس هناك مال أو القليل جدا من المال في التركة (Estate) فاكتب للمقرضين واقترح أن يكفوا عن المطالبة بالدين أي أن يسقطوا الدين.

تذكر أن ليس عليك أن تسدد الدين من دخلك الخاص إلا إذا كنت قد وقعت على الاتفاق كمقترض متحد أو ضامن.

التركة Estate

قد تكون بحاجة إلى التحقق من التالي:

• ·حسابات بنكية:إذا كان الحساب باسم المتوفى فقط فليس بمقدور أحد أن يتعرض للمال إلى أن تحصر التركة (Estate). إذا كان لديك حساب بنكي بأسماء متحدة فإمكانك عادة أن تستمر في استعمال الحساب وعليك أن تتأكد من أن كل الديون التي تسدد مباشرة من الرصيد (Direct Debits) وأوامر الدفع للفواتير المنزلية لا زالت سارية المفعول، وإلا فإن عليك أن تقوم بترتيبات مستقلة.
• ·إعانات المسنين (Pensions): تحقق فيما إذا كان هناك أي إعانات مسنين شخصية أو إعانات أو راتب تقاعد. قد يكون هناك مال متجمع من هذا أو بوليصة تأمين تدفع عند الموت أو معاش مستمر يدفع للذين كان يعولهم المتوفى.
• ·التأمين على الحياة:تحقق فيما إذا كانت هناك تأمين على الحياة، قد يسدد القرض العقاري عن طريق بوليصة تأمين أو تلقائيا عن بوليصة وقف (Endowment Policy).
• ·ضريبة الدخل (Income Tax):هناك حاجة للاتصال بهيئة تقدير وتجميع الضرائب (The Inland Revenue). قد يكون هناك مبالغ مرتجعة من الضريبة إذا كان المتوفى موظفا أو صاحب أعمال. أي ضرائب متأخرة (Tax Arrears) يجب أن تسدد من التركة (Estate).

إثبات صحة الوصاية (Probate): الشخص الذي يتولى أمر كل شيء يمتلكه المتوفى يسمى "ممثلا شخصيا" (Personal Representative). إذا كانت التركة (Estate) معقدة فقد يحتاج شخص ما إلى استخراج "إثبات صحة وصاية" (Probate). وهذا يعطي تصريحا رسميا بتولي الممتلكات وتسديد الديون.

إذا كان عليك أن تتقدم بطلب استخراج إثبات صحة وصاية (Probate) فعليك أن تستشير محاميا متخصصا في التعامل مع التركات والوصايا. قد يكون أمرا حسنا أن تقابل محاميا إذا كانت هناك ممتلكات بلا وصية. ستحتاج إلى التحقق من القواعد التي تقرر من يرث عندما لا تكون هناك وصية. تسمى هذه "قواعد عدم وجود وصية" (Intestacy Rules).

This document was provided by National Debtline